Kopen op afbetaling of een lening?
Leen nu en per maand afbetalen
Soms heeft u niet voldoende geld om een product te kopen. Bij verschillende bedrijven kunt u dan kiezen voor kopen op afbetaling. U gaat het aangeschafte product in dat geval gespreid betalen, maar kunt het wel direct meenemen of gebruiken.
Denk hierbij aan producten, zoals een telefoon, laptop of zelfs een nieuwe auto. Een bekend voorbeeld van kopen op afbetaling is Klarna. Kopen op afbetaling klinkt aantrekkelijk omdat je niet in één keer het aankoopbedrag hoeft te betalen.
Een alternatief voor kopen op afbetaling is een lening op afbetaling. Met een lening op afbetaling leen je een bepaald bedrag dat je vervolgens zelf kunt besteden. In dit geval staat er geen product of dienst tegenover de lening.
Dit artikel geeft u meer informatie over een lening op afbetaling en het verschil met kopen op afbetaling zodat u kunt overwegen welke oplossing het beste bij uw situatie past.
Wat is een lening op afbetaling?
Bij een lening op afbetaling, ook een persoonlijke lening genoemd, leent u een bepaald bedrag bij een kredietverstrekker. Het leenbedrag en de rente ‘betaalt u daarna terug’ in termijnen gedurende een vooraf afgesproken periode. Deze methode wordt vaak gebruikt voor grotere aankopen zoals auto’s en keuken of badkamer verbouwing. Maar het kan ook worden toegepast op kleinere uitgaven zoals elektronica en huishoudelijke apparaten. Het verschil met 'op afbetaling kopen' is dat u het geleende bedrag in geval van een lening naar eigen inzicht kunt besteden.
Hoe werkt het?
Als u een persoonlijke lening wilt, moet u eerst nagaan voor welk doel en hoeveel u wilt lenen. De hoogte van het aangevraagde krediet bepaalt de hoogte van uw maandbedrag en heeft invloed op de rentekosten. Vervolgens doet u een aanvraag voor een persoonlijke lening. U krijgt dan een verzoek van uw gekozen kredietverstrekker om de nodige bewijsstukken in te leveren.
Na het beoordeling krijgt u te horen of uw aanvraag wel of niet goedgekeurd is. Indien uw aanvraag wel goedgekeurd is krijgt u dan het bedrag gestort op uw rekening. Vervolgens kunt u het bedrag uitgeven naar eigen inzicht. Maar doe dat wel verstandig en besteedt het geld bijvoorbeeld aan een nieuwe keuken, een verbouwing, of verduurzaming van uw huis maar niet bijvoorbeeld aan een luxe vakantie van twee weken.
De voordelen en nadelen
Voordelen van lenen op afbetaling
- Direct beschikbaar: u krijgt het bedrag gestort op uw rekening en hoeft niet te wachten tot u het volledige bedrag hebt gespaard.
- Budgetbeheer: doordat u uw maandelijkse betaling kunt verspreiden over een lange periode kunt u goed budgetteren en kiezen voor lagere maandelijkse lasten.
- Flexibiliteit: u hoeft niet het hele bedrag in een keer te betalen maar per maand. Sommige kredietverstrekkers bieden ook flexibele afbetalingsplannen die kunnen worden aangepast aan uw financiële situatie.
- Vrij te besteden: U kunt zelf bepalen waar u het geld aan uitgeeft. Maar leen bewust en verstandig en bepaal eerst een leendoel voordat u een lening aangaat. Bij kopen op afbetaling leent u specifiek voor een product of dienst.
- Direct eigenaar: Bij kopen op afbetaling is de verkoper van het product vaak de eigenaar tot het totaalbedrag is afgelost. Via een persoonlijke lening bent u direct de eigenaar van het product.
- Beter inzicht in uw financiële situatie: Wanneer u verschillende producten op afbetaling koopt, heeft u verschillende leningen lopen. Via één persoonlijke lening houdt u een beter overzicht over uw financiële situatie.
Nadelen van lenen op afbetaling
- Risico op schulden: het niet nakomen van betalingsverplichtingen kan leiden tot extra kosten, eventuele boetes waardoor uw schuld oploopt. Dit kan zelfs leiden tot negatieve gevolgen voor uw kredietwaardigheid.
- Verleiding tot overconsumptie: het gemak van lenen op afbetaling kan ertoe leiden dat u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven. Overigens helpen wij u bij Santander graag met een lening maar wel verantwoord.
Tips voor verantwoord lenen
- Vergelijk aanbiedingen: neem de tijd om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. En let op, de hoogte van het rentetarief is niet altijd het belangrijkste. Lees ook de voorwaarden!
- Lees de kleine lettertjes: zorg ervoor dat u alle relevante informatie heeft gelezen en de voorwaarden begrijpt voordat u een lening afsluit.
- Budgetteer zorgvuldig: houd rekening met uw maandelijkse inkomsten en uitgaven om ervoor te zorgen dat u uw betalingsverplichtingen kunt nakomen en niet voor verrassingen komt te staan.
- Overweeg alternatieven: denk na over andere financieringsmogelijkheden die mogelijk goedkoper of geschikter zijn voor uw situatie.
Wettelijke aspecten
In Nederland zijn er strikte regels rondom consumentenkrediet om u te beschermen. Kredietverstrekkers moeten transparant zijn over de kosten en de voorwaarden van een lening. Daarnaast is er een maximale wettelijke rente die mag worden berekend.
Of u wel of niet goedkeuring krijgt voor een leenaanvraag wordt ook beïnvloed door de leennormen die elk jaar vastgesteld worden door het kabinet en het Nibud. Hierbij wordt gekeken naar het minimuminkomen per huishouden.
Alternatieven voor lenen op afbetaling
Als een persoonlijke lening afsluiten u niet de beste optie lijkt, zijn er verschillende alternatieven waar u aan kunt denken.
1. Spaargeld gebruiken: het sparen voor een aankoop is altijd een goed idee. U voorkomt hiermee extra kosten van de rente bij lenen of kopen op afbetaling. Een nadeel is wel dat u uw aanschaf moet uitstellen tot u de koopprijs van uw product bij elkaar heeft gespaard.
2. Creditcards: hoewel creditcards ook hoge rentes kunnen hebben, bieden ze flexibiliteit in betalingen en soms beloningsprogramma's. Dit is een doorlopend krediet waarbij u net als bij een lening op afbetaling, het budget naar eigen inzicht kunt besteden. Een nadeel van een creditcard is dat de kosten flink kunnen oplopen wanneer u de creditcard veel gebruikt.
3. Lease opties: voor bepaalde producten zoals een nieuwe auto, kan lease een aantrekkelijker alternatief zijn dat lagere maandlasten biedt. U moet wel rekening houden dat u niet de eigenaar van de auto wordt. Sommige verstrekkers bieden wel de mogelijkheid om na de looptijd van uw leasecontact het voertuig aan te schaffen maar dat is niet altijd het geval. U moet hiervoor goed onderzoek doen.
Een lening op afbetaling kan voordelig zijn wanneer het verstandig wordt gebruikt. Het biedt u de mogelijkheid om noodzakelijke aankopen te doen zonder direct grote sommen geld uit te hoeven geven. Echter, vanwege de mogelijk hoge kosten is het noodzakelijk dat u goed geïnformeerd beslissingen neemt en uw mogelijkheden zorgvuldig overweegt. Door bewust met financiën om te gaan en alternatieven in overweging te nemen, kunt u profiteren van de voordelen van kopen op afbetaling zonder een onnodige schuldenlasten aan te gaan.
Wilt u weten wat uw maandbedrag wordt?
Klik hieronder om het zelf te berekenen