Koop nu en betaal later

Soms heeft u niet voldoende geld om een product te kopen. Bij verschillende bedrijven kunt u dan kiezen voor kopen op afbetaling. U gaat het aangeschafte product in dit geval gespreid betalen, maar kunt het wel direct meenemen of gebruiken. Denk hierbij aan producten, zoals een telefoon, laptop of zelfs een nieuwe auto. Een bekend voorbeeld van kopen op afbetaling is Klarna. Kopen op afbetaling klinkt aantrekkelijk omdat je niet in één keer het aankoopbedrag hoeft te betalen.

Een alternatief voor kopen op afbetaling is een lening op afbetaling. Met een lening op afbetaling leen je een bepaald bedrag dat je vervolgens zelf kunt besteden. In dit geval staat er geen product of dienst tegenover de lening.

Dit artikel geeft u meer informatie over een lening op afbetaling en het verschil met kopen op afbetaling zodat u kunt overwegen welke oplossing het beste bij uw situatie past.

Wat is een lening op afbetaling?

Bij een lening op afbetaling, ook een persoonlijke lening genoemd, leent u een bepaald bedrag bij een kredietverstrekker. Het leenbedrag en de rente ‘betaalt u daarna terug’ in termijnen gedurende een vooraf afgesproken periode. Deze methode wordt vaak gebruikt voor grotere aankopen zoals auto’s en keuken of badkamer verbouwing. Maar het kan ook worden toegepast op kleinere uitgaven zoals elektronica en huishoudelijke apparaten. Het verschil met 'op afbetaling kopen' is dat u het geleende bedrag in geval van een lening naar eigen inzicht kunt besteden.

Hoe werkt het?

Als u een persoonlijke lening wilt,  moet u eerst nagaan hoeveel u wilt lenen. De hoogte van het aangevraagde krediet bepaalt de hoogte van uw maandbedrag en heeft invloed op de rentekosten. Vervolgens doet u een aanvraag voor een persoonlijke lening. U krijgt dan een verzoek van uw gekozen kredietverstrekker om de nodige bewijsstukken in te leveren.

Na het beoordeling krijgt u te horen of uw aanvraag wel of niet goedgekeurd is. Indien uw aanvraag wel goedgekeurd is krijgt u dan het bedrag direct gestort op uw rekening. Vervolgens kunt u het bedrag uitgeven naar eigen inzicht. U kunt het geld besteden aan een nieuwe keuken, een verbouwing, maar bijvoorbeeld ook aan een mooie reis.

De voordelen en nadelen

Voordelen van lenen op afbetaling

  • Direct beschikbaar: u krijgt direct het bedrag gestort op uw rekening zonder te wachten tot u het volledige bedrag hebt gespaard.
  • Budgetbeheer: doordat u uw maandelijkse betaling kunt verspreiden over een lange periode kunt u beter budgetteren en uw maandelijkse lasten zijn lager.
  • Flexibiliteit: u hoeft niet het hele bedrag in een keer te betalen. Sommige kredietverstrekkers bieden je ook veel kredietverstrekkers bieden flexibele afbetalingsplannen die kunnen worden aangepast aan uw financiële situatie.
  • Vrij te besteden: U kunt zelf bepalen waar u het geld aan uitgeeft. Bij kopen op afbetaling leent u specifiek voor een product of dienst.
  • Direct eigenaar: Bij kopen op afbetaling is de verkoper van het product vaak de eigenaar tot het totaalbedrag is afgelost. Via een persoonlijke lening ben je direct de eigenaar van het product.
  • Beter inzicht in uw financiële situatie: Wanneer u verschillende producten op afbetaling koopt, heeft u verschillende leningen lopen. Via één persoonlijke lening houdt u een beter overzicht over uw financiële situatie.

Nadelen van lenen op afbetaling

  • Risico op schulden: het niet nakomen van betalingsverplichtingen kan leiden tot extra kosten, eventuele boetes waardoor uw schuld oploopt. Dit kan zelfs leiden tot negatieve gevolgen voor uw kredietwaardigheid.
  • Verleiding tot overconsumptie: het gemak van lenen op afbetaling kan ertoe leiden dat u meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven. Overigens hoeft u daar bij Santander niet bang voor te zijn, wij helpen u graag met een lening maar wel verantwoord.

Tips voor verantwoord lenen

  • Vergelijk aanbiedingen: neem de tijd om verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. En let op, de hoogte van het rentetarief is niet altijd het belangrijkste. Lees ook de voorwaarden!
  • Lees de kleine lettertjes: zorg ervoor dat u alle relevante informatie heeft gelezen en de voorwaarden begrijpt voordat u een lening afsluit.
  • Budgetteer zorgvuldig: houd rekening met uw maandelijkse inkomsten en uitgaven om ervoor te zorgen dat u uw betalingsverplichtingen kunt nakomen en niet voor verrassingen komt te staan. 
  • Overweeg alternatieven: denk na over andere financieringsmogelijkheden die mogelijk goedkoper of geschikter zijn voor uw situatie.

Wettelijke aspecten

In Nederland zijn er strikte regels rondom consumentenkrediet om u te beschermen. Kredietverstrekkers moeten transparant zijn over de kosten en de voorwaarden van een lening. Daarnaast is er een maximale wettelijke rente die mag worden berekend.
Of u wel of niet goedkeuring krijgt voor een leenaanvraag wordt ook beïnvloed door de leennormen die elk jaar vastgesteld worden door het kabinet en het Nibud. Hierbij wordt gekeken naar de minimum inkomen per huishouden.

 

Alternatieven voor lenen op afbetaling 

Als een persoonlijke lening afsluiten u niet de beste optie lijkt, zijn er verschillende alternatieven waar u aan kunt denken. 

1. Spaargeld gebruiken:
het sparen voor een aankoop is altijd een goed idee. U voorkomt hiermee kosten, zoals maandelijkse aflossing en eventuele hoge rente bij lenen of kopen op afbetaling. Een nadeel is wel dat u uw aanschaf moet uitstellen tot u de koopprijs van uw product bij elkaar heeft gespaard.

2. Creditcards: hoewel creditcards ook hoge rentes kunnen hebben, bieden ze flexibiliteit in betalingen en soms beloningsprogramma's. Dit is een doorlopend krediet waarbij je net als bij een lening op afbetaling je budget naar eigen inzicht kunt besteden. Een nadeel van een credit card is dat de kosten flink kunnen oplopen wanneer u de creditcard veel gebruikt.
3. Lease opties: voor bepaalde producten zoals een nieuwe auto, kan lease een aantrekkelijker alternatief zijn dat lagere maandlasten biedt. U moet wel rekening houden dat u niet de eigenaar van de auto wordt. Sommige verstrekkers bieden wel de mogelijkheid om na de looptijd van uw contact het voertuig aan te schaffen maar dat is niet altijd het geval. U moet hierdoor goed onderzoek doen.

Een lening op afbetaling kan  voordelig zijn wanneer het verstandig wordt gebruikt. Het biedt u de mogelijkheid om noodzakelijke aankopen te doen zonder direct grote sommen geld uit te hoeven geven. Echter, vanwege de mogelijke hoge kosten is het noodzakelijk dat u goed geïnformeerd beslissingen neemt en uw mogelijkheden zorgvuldig overweegt. Door bewust met financiën om te gaan en alternatieven in overweging te nemen, kunt u profiteren van de voordelen van kopen op afbetaling zonder onnodige schuldenlasten aan te gaan.

 

Wilt u weten wat uw maandbedrag wordt?

Klik hieronder om het zelf te berekenen