Wat kost een Persoonlijke lening?
Het is geen alledaagse bezigheid: het aanvragen van een persoonlijke lening. U weet inmiddels echter wel – geld lenen kost geld. Het is alleen nog de vraag hoeveel geld dit dan precies is. Daarom gaan we hieronder in op verschillende aspecten, maar voornamelijk het kostenplaatje en het berekenen van een persoonlijke lening. Doe er uw voordeel mee!
Wat zijn de maandelijkse kosten bij een persoonlijke lening?
Uw maandelijkse kosten bij een persoonlijke lening bestaan uit de aflossing van uw lening en de kosten oftewel de rente die u over het geleende bedrag betaalt. Dit verschilt per lening en situatie omdat de hoogte van het bedrag en de rente anders kunnen zijn. Het is daarom lastig een eenduidig antwoord te geven op de vraag wat de maandelijkse kosten zijn.
Laten we eerst uitleggen waarop de maandelijkse aflossing is gebaseerd: dat is namelijk altijd een percentage van het leenbedrag. Welk percentage hangt af van de afspraak, maar het ligt meestal tussen de 1,5% en 2%. Met andere woorden: wie een bedrag van duizend euro leent, lost gemiddeld tussen de honderdvijftig en tweehonderd euro per maand af op zijn lening.
Is dit het enige dat u maandelijks betaalt bij een persoonlijke lening?
Nee, dat niet. Een deel van de maandelijkse betaling is aflossing en het andere deel dat u betaalt is rente. Bij een persoonlijke lening is ook dit rentepercentage vooraf vastgelegd. De rente die u betaalt, is gebaseerd op onze inkoopprijs van het geld; dat is de marktrente die wij betalen. In onze rekenvoorbeelden ziet u de rente die u per jaar betaalt, altijd terug in de kolom “Debetrentevoet op jaarbasis”.
Daarnaast betaalt u bij sommige kredietverstrekkers nog andere kosten. Die vindt u terug in de kolom “Jaarlijkse kostenpercentage”. Bij Santander zijn de percentages in de kolom “Debetrentevoet op jaarbasis” en “Jaarlijkse kostenpercentage” altijd hetzelfde, wat betekent dat u géén extra kosten betaalt. Dit is iets waarop u kunt letten wanneer u leningen van diverse kredietverstrekkers vergelijkt. De lening is in z'n geheel is terugbetaald, wanneer het einde van de looptijd is bereikt. Dat wil zeggen, als er geen achterstanden in uw betalingen zijn ontstaan wanneer wij niet op tijd hebben kunnen incasseren. Maar daarover later meer.
Wat voor invloed heeft de looptijd op de kosten?
De looptijd is zeker van belang op het bedrag dat u per maand kwijt bent, omdat een kortere looptijd zorgt voor minder kosten.
U lost immers sneller af en betaalt daardoor minder rentekosten.
Het is daarom aan te raden om, wanneer u een hoger bedrag per maand kunt missen, voor een kortere looptijd te kiezen. Het maandbedrag is dan weliswaar hoger, maar daar staat weer tegenover dat u eerder van uw lening af bent. Uiteindelijk zorgt dat voor lagere totale kosten.
Samengevat: hoe korter de looptijd, hoe sneller de aflossing en hoe minder de rente.
Maar wees wel reëel, als een hoger maandbedrag lastig wordt omdat u bijvoorbeeld nog andere uitgaven verwacht, kies dan voor een langere looptijd. Uw totale kosten worden dan uiteindelijk wel hoger maar uw kosten per maand zijn dan lager. De beslissing is aan u.
Hoe bereken ik mijn kosten voor een lening?
Hoeveel rente u over uw lening betaalt, is gebonden aan de specifieke kenmerken van deze lening en aan de marktrente. De marktrente is de inkoopprijs van het geld dat u leent. Hoe hoger de marktrente, hoe meer rente u betaalt voor uw krediet.
Daarnaast letten kredietverstrekkers doorgaans op verschillende factoren, waaronder de hoogte van het te lenen bedrag of naar het risicoprofiel en bijvoorbeeld de aanwezigheid van een overlijdensrisicoverzekering.
