Je bent een auto- of motordealer die optreedt als bemiddelaar van een kredietaanbieder. Je bevindt zich hiermee in een unieke positie binnen het financieringsproces. Je biedt niet alleen producten en diensten aan, maar fungeert ook als tussenpersoon tussen jouw klant en de kredietverstrekker. Deze dubbele rol brengt niet alleen verantwoordelijkheden met zich mee, maar ook een steeds grotere behoefte aan transparantie. Ook als het gaat om de beloning voor jouw werkzaamheden.
Transparantie over commissie
De laatste jaren is er binnen de financiële sector een sterke verschuiving naar meer openheid en eerlijkheid. Klanten verwachten steeds vaker duidelijkheid over de kosten en vergoedingen die verbonden zijn aan financiële producten, waaronder kredietdiensten. Dit geldt ook voor de beloning die je ontvangt als bemiddelaar.
De reden hiervoor is tweeledig:
- Ten eerste willen consumenten meer controle en inzicht in de financiële beslissingen die ze nemen. Ze willen weten waar ze voor betalen en of de vergoeding die jij ontvangt hun belangen beïnvloedt.
- Ten tweede dringt ook de wet- en regelgeving aan op een toenemende transparantie. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft herhaaldelijk benadrukt dat een eerlijke en open communicatie over beloningen de sleutel is tot het waarborgen van consumentenvertrouwen in de financiële sector.
In Nederland vallen kredietbemiddelaars onder de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet vereist dat bemiddelaars transparant zijn over hun beloning, zodat consumenten begrijpen waarvoor ze betalen en of er sprake is van potentiële belangenconflicten. Dit betekent dat jij als dealer verplicht bent om jouw klant duidelijk te informeren over de manier waarop en door wie jij wordt beloond voor jouw bemiddelingsdiensten. Dit kan bijvoorbeeld een eenmalige vergoeding zijn die jij ontvangt van de kredietverstrekker voor elke succesvolle kredietaanvraag.
Als verbonden bemiddelaar van een kredietaanbieder is transparantie over jouw beloning essentieel voor het opbouwen van vertrouwen en het voldoen aan de wettelijke verplichtingen. Klanten willen steeds vaker weten hoe jij wordt beloond en of dit invloed heeft op jouw advies. De Wet op het financieel toezicht (Wft) vereist dat bemiddelaars open zijn over de vergoedingen die zij ontvangen, zodat consumenten een volledig beeld hebben van de kosten en potentiële belangenconflicten.
Transparantie biedt niet alleen bescherming tegen sancties, maar versterkt ook de klantrelatie. Door duidelijk en consistent te communiceren over jouw beloning, voorkom je misverstanden en verhoog je de klanttevredenheid. Openheid kan je bovendien onderscheiden van concurrenten die minder transparant zijn, waardoor jij je positioneert als een betrouwbare partner in het kredietproces.
Transparant zijn over jouw beloning hoeft niet ingewikkeld te zijn. Hier zijn enkele stappen die je kunt nemen:
- Heldere Communicatie: zorg ervoor dat jouw klanten eenvoudig toegang hebben tot informatie over jouw beloning. Dit kan schriftelijk zijn, maar ook mondeling tijdens het verkoopgesprek.
- Uitgebreide Uitleg: neem de tijd om uit te leggen waarom je een bepaalde vergoeding ontvangt en hoe deze van invloed kan zijn op jouw aanbevelingen. Transparantie gaat niet alleen over cijfers, maar ook over het scheppen van een duidelijk beeld van het gehele proces.
- Consistentie in Informatie: wees consequent in de manier waarop je jouw beloning communiceert. Het mag nooit lijken alsof je iets achterhoudt of dat de informatie alleen op verzoek beschikbaar wordt gesteld. Zorg dat dit standaard onderdeel is van jouw klantgesprek.
- Documentatie: leg vast dat je de klant hebt geïnformeerd over jouw beloning en vraag bijvoorbeeld om een bevestiging dat ze deze informatie hebben ontvangen en begrepen. Dit beschermt jou ook tegen eventuele klachten of geschillen in de toekomst.
Training 'advising' versus 'informing'
Het informeren van een klant betekent dat je feitelijke en objectieve informatie verstrekt over de producten die je aanbiedt. Je geeft uitleg over de kenmerken van een krediet, zoals de looptijd, de rente, of de voorwaarden, zonder een mening te geven over wat het beste zou zijn voor de klant. Informeren gaat puur over het verstrekken van gegevens waarmee de klant zelf een weloverwogen beslissing kan nemen.
Adviseren daarentegen houdt in dat je de klant specifiek aanraadt welke financiële producten het beste bij hun persoonlijke situatie passen. Dit vereist een grondige analyse van de persoonlijke en financiële omstandigheden van de klant en is voorbehouden aan professionals met de juiste vergunningen.
Om te adviseren over financiële producten, zoals verzekeringen, hypotheken of beleggingen, is er in Nederland een Wft-vergunning (Wet op het financieel toezicht) nodig. Dit betekent dat je een Wft-diploma moet hebben behaald en een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) moet hebben.
Tips voor hoe je binnen de grenzen van Informeren blijft:
- Blijf Feitelijk: bij het geven van informatie, houd het bij objectieve feiten over de producten die je aanbiedt. Vermijd uitspraken zoals "dit is de beste optie voor u" of "ik raad dit aan". Focus op het uitleggen van de kenmerken van de beschikbare producten en laat de klant zelf de beslissing nemen.
- Gebruik Voorbehouden Taal: gebruik zinnen zoals "u kunt overwegen" of "dit is een mogelijkheid", in plaats van dwingende termen zoals "u zou moeten" of "dit is de beste keuze". Hiermee blijf je binnen de grenzen van informeren en voorkom je dat jouw woorden als advies worden geïnterpreteerd.
- Verwijs voor Advies: als een klant meer gepersonaliseerd advies vraagt, verwijs hem of haar door naar een onafhankelijke adviseur. Dit helpt jou om binnen jouw juridische verplichtingen te blijven en zorgt ervoor dat de klant de juiste begeleiding krijgt.
Vertrouwelijkheid
Het zorgvuldig omgaan met persoonsgegevens speelt een grote rol bij Santander. Daarnaast is het vertrouwelijk omgaan met persoonsgegevens van klanten van cruciaal belang voor jou om verschillende redenen. Deze redenen zijn zowel wettelijk, ethisch als zakelijk van aard:
- Wettelijke Verplichtingen
In veel landen, waaronder Nederland, zijn er strenge wetten en regelgeving van kracht omtrent de bescherming van persoonsgegevens. De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) is bijvoorbeeld een Europese regelgeving die bedrijven verplicht om persoonsgegevens op een zorgvuldige en veilige manier te verwerken. Het voldoen aan deze wetgeving voorkomt juridische consequenties en/of slechte publiciteit. De AVG eist onder andere dat persoonsgegevens alleen voor legitieme doeleinden worden verzameld en dat de gegevens niet langer worden bewaard dan nodig is.
- Bescherming tegen Datalekken
Datalekken kunnen ernstige gevolgen hebben voor zowel klanten als het bedrijf zelf. Als klantgegevens in verkeerde handen vallen, kunnen ze worden gebruikt voor identiteitsfraude, financiële diefstal of andere vormen van misbruik. Dit kan niet alleen schade toebrengen aan de klanten, maar ook leiden tot reputatieschade, verlies van klantenvertrouwen en mogelijk juridische aansprakelijkheid.
- Klantenvertrouwen en Bedrijfsreputatie
Vertrouwen is een fundamentele bouwsteen in de relatie met klanten. Wanneer klanten hun persoonlijke gegevens delen, verwachten ze dat deze met de grootste zorg worden behandeld. Het zorgvuldig omgaan met deze gegevens, versterkt het vertrouwen en de loyaliteit van klanten. Omgekeerd kan een gebrek aan zorgvuldigheid bij het behandelen van persoonsgegevens leiden tot wantrouwen en verlies van klanten.
- Ethische Verantwoordelijkheid
Naast wettelijke verplichtingen is er ook een ethische verantwoordelijkheid om de privacy van klanten te respecteren. Het ongevraagd delen of misbruiken van klantgegevens kan worden gezien als een schending van de persoonlijke privacy, wat kan leiden tot negatieve publiciteit en schade aan de merkwaarde van het bedrijf.
- Operationele Efficiëntie en Risicobeheer
Het implementeren van strikte beveiligingsprotocollen voor persoonsgegevens kan ook de operationele efficiëntie verbeteren en risico’s beheersbaar maken. Door te investeren in goede IT-beveiliging en het trainen van medewerkers in privacybewustzijn, vermindert de kans op datalekken en is de bedrijfsvoering beter beschermt tegen potentiële bedreigingen.
Een aantal praktische tips:
- Laat geen papieren met vertrouwelijke gegevens achter op het bureau
- Beveilig apparaten met een sterk wachtwoord
- Wees alert op phising en cyberaanvallen
Marketingactiviteiten en controles
Het is van groot belang dat je zorgvuldig te werk gaat bij het publiceren van reclame-uitingen voor financiële producten en bij het inrichten van websites of showrooms. Dit heeft te maken met de naleving van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Bij reclame-uitingen of bij de inrichting van websites/showroom moeten de Wft regels (Partner Toolbox van Santander) in acht worden genomen en goedkeuring worden gevraagd aan Santander.
Hieronder wordt uitgelegd waarom dit zo belangrijk is en wat de belangrijkste aandachtspunten zijn wat betreft na naleving van de Wet op het financieel toezicht (Wft).
De Wft stelt strikte eisen aan de manier waarop financiële producten en diensten mogen worden gepromoot. Dit is bedoeld om consumenten te beschermen tegen misleidende informatie en om te zorgen voor transparantie in de financiële sector.
Bemiddelaars, die als tussenpersoon optreden tussen consumenten en financiële dienstverleners, moeten zich daarom houden aan deze regelgeving bij al hun communicatie-uitingen. Het waarborgen van transparantie en eerlijkheid in de communicatie is niet alleen een wettelijke verplichting, maar ook een belangrijke verantwoordelijkheid ten opzichte van consumenten en de financiële sector als geheel.
De Wft bepaalt onder andere dat:
- Informatie correct en niet-misleidend moet zijn: Dit betekent dat reclame-uitingen of informatie op een website volledig en juist moeten zijn, en geen onjuiste of onvolledige indruk mogen wekken bij de consument.
- Risico’s duidelijk moeten worden vermeld: Wanneer een financieel product risico’s met zich meebrengt, moeten deze duidelijk en zichtbaar worden vermeld in alle communicatiemiddelen.
- Transparantie over kosten: Consumenten moeten duidelijk geïnformeerd worden over de kosten die verbonden zijn aan financiële producten en diensten.
Voor duidelijke advertentierichtlijnen, klik op de knop en raadpleeg de Partner Toolbox.